Glossário de Termos sobre Compra de Casas
January 01, 0001

Fale com proprietários de imóveis, corretores, profissionais de hipoteca, e você perceberá que existe uma linguagem dedicada apenas ao processo de compra de casa. Este glossário contém uma série de termos que você ouvirá e, provavelmente, o ajudará no caminho do processo de compra de casa.

Aceitação Consentimento de uma parte para celebrar um contrato e estar vinculado aos termos da oferta.

Acordo de Compra e Venda (P&S) Um contrato escrito e assinado pelo comprador e vendedor informando os termos e condições sob as quais uma propriedade será vendida.

Agência de Crédito Escritório que coleta e especifica seu histórico de crédito (p.e., Experion, Equifax e TransUnion).

Amenidades Características da propriedade real que reforcem a sua atratividade e aumente a satisfação do ocupante ou usuário, mesmo que o recurso não seja essencial para o uso da propriedade (por exemplo, uma piscina).

Amortização O reembolso gradual de uma hipoteca em prestações.

Aplicação Formulário usado pelo emprestador para coletar informações sobre as perspectivas do mutuário.

Apreciação Estimativa do valor da propriedade.

Arrendamento de Integridade Um tipo de propriedade de bens disponíveis apenas para marido e mulher.

Arrendamento em Comum Um tipo de propriedade conjunta de uma propriedade, sem o direito de sobrevivência.

Ativos de baixa liquidez Qualquer ativo que seja difícil em se transformar em dinheiro (p.e.., propriedade).

Ato de Reconferência de Histórico de Crédito Uma lei de defesa do consumidor que cria um procedimento para corrigir os erros em um histórico de crédito.

Avaliação Avaliação do imóvel para determinar o valor do empréstimo. Uma avaliação está preocupada principalmente com valor de mercado, ou o que a casa iria vender no mercado.

Avaliação Especial Um imposto para uma finalidade específica, tais como o fornecimento de ruas pavimentadas ou esgotos novos. Pessoas cujas propriedades confinam as ruas melhoradas ou empate no sistema de esgoto deve pagar o novo imposto. Os proprietários de condomínio podem também ser incluídos em grandes reparações feitas em áreas comuns do prédio.

Avalista Uma outra pessoa que assina com você o empréstimo e se torna responsável em condições iguais.

Bloqueado Um acordo escrito que garanta ao comprador de casa uma taxa de juros especificada, desde que o empréstimo seja fechado dentro de um determinado período de tempo.

Busca de Título A verificação dos registos de título para garantir que o vendedor é o proprietário legal do imóvel, e que não existem ônus ou outras reivindicações pendentes.

Capa Uma disposição de um ARM limitando quanto a taxa de juro ou de pagamentos de hipotecas podem aumentar ou diminuir em qualquer ajuste único ou durante a vida do empréstimo.

Capa de Tempo de Vida Uma disposição de um ARM que limita o aumento total ou redução da taxa de juros de empréstimo ao longo da vida do empréstimo.

Capital O montante emprestado ou remanescente não pago, também, que parte do pagamento mensal da hipoteca que reduz o saldo de uma hipoteca.

Carta de Compromisso Uma oferta formal por um credor indicando as condições em que o credor concorda em emprestar dinheiro a um mutuário.

Cidade / Imposto do Selo Concelho Um imposto que é exigido em alguns municípios quando se altera a propriedade ou uma nova hipoteca é obtida. O montante do imposto pode variar de acordo com cada cidade, estado e município.

Cláusula de Aceleração Uma disposição para uma hipoteca que dá ao credor o direito de exigir o pagamento do saldo da dívida se o pagamento mensal é perdido.

Código de Construção Regulamentação local ou estadual para construção e materias usados no imóvel.

Compromisso de Hipoteca A notificação por escrito do credor do banco ou outros dizendo que vai avançar que os fundos de hipoteca em um determinado período para que você possa comprar a casa.

Condomínio Um tipo de propriedade que inclui proprietário individual de uma unidade entre várias outras e de interesses divididos em áreas comuns.

Conta de Custódia A conta em que os fundos são retidos pelo credor para o pagamento dos impostos imobiliários e / ou seguro de proprietário. Isto pode também referir-se a conta na qual os fundos são mantidos para a conclusão dos reparos ou melhorias para uma propriedade que não pode ser concluída antes do fechamento.

Contingência Uma condição que deve ser cumprida antes de um contrato ser juridicamente vinculativo.

Corretor do Comprador Um corretor que representa o comprador a título fiduciário.

Corretor de Imóveis Uma pessoa licenciada para negociar e transacionar a venda de bens imóveis em nome de um proprietário ou de um vendedor.

Credor O corretor de hipoteca bancária ou instituição financeira que concede os fundos de empréstimo a um tomador.

Credor hipotecário Banco ou credor que empresta o dinheiro ao mutuário.

Custódia Uma Terceira parte segura documentos e dinheiro antes do fechamento; também uma conta mantém o dinheiro suficiente para taxas e seguro de responsabilidade do mutuário.

Custos do Fechamento Às vezes chamados de custos de transação, estes são os custos para além do preço da casa, incluindo as taxas de hipoteca de serviços, busca por título e seguro, e taxas de transferência de propriedade.

Depósito de Aplicação Fundos requisitados pelo credor para avançar num processo de pedido de empréstimo. Geralmente um depósito é coletado para cobrir os custos da avaliação e do histórico de crédito e pode ou não ser reembolsado.

Depreciação A queda do valor de uma casa como o resultado do tempo, as mudanças no mercado imobiliário, o desgaste, alterações adversas no bairro e seus padrões, ou qualquer outro motivo.

Despesas Pré-Pagas O depósito inicial no momento do fechamento de impostos, seguro do perigo, e os depósitos mensais subsequentes efetuadas ao credor para esse fim. Despesas também podem incluir um montante de juros.

Dia do Fechamento Data em que o título de propriedade passa do vendedor para o comprador da propriedade e/ou o dia em que o mutuário assina a hipoteca.

Dinheiro Sério O dinheiro dado como depósito para o vendedor, mostrando o potencial do comprador para a compra da casa. Se o negócio se concretizar, o dinheiro é geralmente aplicado para o pagamento inicial. Se o negócio não passar, o montante pode ser perdido.

Direitos de Servidão Um direito de passagem concedido a uma pessoa ou empresa que autoriza o acesso sobre a terra do proprietário. As empresas de energia muitas vezes têm direitos de servidão.

Empréstimo de Hipoteca para Casa Empréstimo concedido para se comprar uma casa.

Empréstimo relacionado ao preço (LTV) O relacionamento entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel.

Encargos por atraso A pena que um mutuário deve pagar quando o pagamento é feito após a data de vencimento.

Entrada Um pagamento inicial por uma casa, usualmente um percentual do valor de compra, requerido pelo emprestador na hora do fechamento.

Escritura Documento legal de transferência de nomes de proprietários.

Estimativa O processo para se colocar um valor sobre a propriedade com a finalidade de tributação. Pode também se referir a uma finalidade especial (por exemplo, uma avaliação de esgoto).

Fichário Um acordo preliminar garantido mediante o pagamento de dinheiro sério, em que um comprador oferece para a compra de imóveis.

FNMA Associação Federal de Hipotecas Nacionais. Entidade pública que contrai empréstimos no mercado secundário de hipotecas.

Fundos de Custódia Dinheiro ou papéis que representam operações que são dadas a terceiros para segurar até que todas as condições de um contrato sejam cumpridas.

Garantia A reivindicação legal contra uma propriedade que deve ser paga quando o imóvel é vendido.

Hipoteca O documento legal com as promessas de passar uma propriedade para o credor como garantia de pagamento da dívida.

Hipoteca Assumida A hipoteca que pode ser tomada a cargo ("assumida" por parte do comprador), quando uma casa é vendida.

Hipoteca com Juros Ajustáveis (ARM) A hipoteca cujos juros alteram ao longo do tempo com base em um índice econômico pré-determinado.

Hipoteca com Juros Fixos Uma hipoteca cujos juros jamais se alteram durante toda a vigência do empréstimo.

Histórico de Crédito Um relatório da história de crédito elaborado por um departamento de crédito e usado por um emprestador para determinar o grau de merecimento de um candidato a empréstimo.

HUD Também conhecido como o Departamento dos EUA de Habitação e Desenvolvimento Urbano, entre outras coisas. O HUD garante que os empréstimos hipotecários feitos pelos credores sigam os padrões mínimos.

HUD-1 Extrato Também conhecida como a indicação de fechamento ou a declaração de liquidação, este documento fornece linha por linha de informação dos dados financeiros de uma operação imobiliária específica real, tais como as taxas pagas pelo vendedor e comprador para uma transação de compra.

Igualdade de Oportunidade de crédito (ECOA) Uma lei federal que proíbe os credores de negar hipotecas baseado na raça do mutuário, cor, religião, procedência nacional, deficiência, idade, sexo, estado civil, ou recibo de renda de programas de assistência pública.

Impostos sobre Propriedade Impostos com base no valor avaliado da casa, pago pelo proprietário para os serviços comunitários, como escolas, obras públicas e outras despesas do governo local. Os impostos de propriedade são, por vezes, pago, como parte do pagamento mensal da hipoteca.

Índices de Qualificação Orientações aplicadas pelos credores para determinar como um grande empréstimo pode ser concedido a um comprador de imóvel residencial.

Inspeção da Casa Uma inspeção completa e detalhada que examina e avalia o estado mecânico e estrutural de uma propriedade. Uma inspeção completa e satisfatória é muitas vezes exigida pelo comprador de imóvel residencial.

Itens/Despesas Pré-Pagas Obrigações pagas adiantadas à imobiliária antes do fechamento.

Juro Bloqueado Um acordo feito por um credor para garantir a taxa de juro oferecida para uma hipoteca, desde que o empréstimo se feche dentro de um período de tempo especificado.

Juros Taxa cobrada sobre o dinheiro emprestado.

Lei de Procedimentos de Liquidação Imobiliária (RESPA) Uma lei de defesa do consumidor que exige que os credores a devedores dêem aviso prévio de custos de fechamento.

Leilão O processo pelo qual um imóvel hipotecado pode ser vendido pelo credor hipotecário, quando o proprietário deixar de pagar o pagamento de hipoteca mensal. A hipoteca é considerada inadimplente.

Margem O percentual definido para que o credor aumente a taxa de índice para determinar a taxa de juro de um braço.

Mercado de Vendas Uma situação econômica que favorece o vendedor porque a demanda por bens excede a oferta.

Mercado do Comprador Uma situação em que a oferta de imóveis disponíveis excede a demanda. Como resultado, os vendedores são obrigados a baixar seus preços para atrair compradores.

Misto de Inquilinato Uma forma de co-propriedade que dá a cada inquilino juros iguais e direitos iguais na propriedade, incluindo o direito de sobrevivência.

Mortgagor O proprietário que está obrigada a reembolsar um empréstimo de hipoteca sobre um imóvel adquirido.

Negligência Falha para fazer pagamentos de hipoteca em tempo hábil ou a cumprir outras condições de uma hipoteca.

Oferta para Compra de Imóveis Uma promessa por um comprador para entrar em um acordo para a aquisição de bens imóveis, desde que certos termos e condições estejam preenchidas pelo vendedor do imóvel.

Passivos Obrigações financeiras de uma pessoa, incluindo tanto a dívida de longo prazo e de curto prazo, bem como quaisquer outros valores que são devidos a outros.

Pesquisa Um desenho que mostra os limites legais de uma propriedade.

Percentual Anual de Juros (APR) O custo total anual de uma hipoteca indicado como uma percentagem do montante do empréstimo, incluindo a taxa básica de juros, o seguro hipotecário primário e taxa de empréstimo de origem (pontos).

PITI Impostos e seguros sobre Capital e Juros Referência ao pagamento mensal total necessário para pagar uma hipoteca, de acordo com a sua vigência, bem como os pagamentos mensais para caução de impostos e seguros.

Pontos Uma carga de uma só vez pelo credor para aumentar o rendimento do empréstimo.Um ponto é de 1% do valor da hipoteca.

Pontos Base 1/100 de um porcento.

Pré-Qualificação O processo para determinar qual o potencial financeiro do comprador de imóvel residencial. E assim se saberá sobre seu direito de contrair empréstimos antes de o empréstimo ser pedido.

Radão Um gás naturalmente radioativo encontrado em alguns edifícios que, em concentrações suficientes, pode causar problemas de saúde.

Refinanciamento O processo de pagar um empréstimo com o produto de um novo empréstimo garantido pelo mesmo imóvel.

Relação da Dívida Total Um cálculo realizado por padrão hipotecário para determinar se um mutuário qualifica-se para um tipo específico de empréstimo.O rácio da dívida total é calculado pela divisão do gasto mensal da habitação (PITI obrigação acrescido de todos os outros títulos de dívida mensal) pela renda bruta mensal dos mutuários. Isto também é referido como um "índice de voltar atrás" ou "razão de fundo".

Reparos e Manutenção Os custos incorridos na substituição de itens danificados ou manutenção de sistemas domésticos para evitar danos.

Segunda Hipoteca Uma hipoteca com direitos que são subordinados aos direitos do titular da primeira hipoteca.

Seguro contra inundações Seguro requisitado em areas de risco por determinação federal.

Seguro de Perigos Seguro para proteger o imóvel e o credor contra dano físico a uma propriedade provocado por fogo, vento, vandalismo ou outros perigos.

Seguro para Proprietários Seguro que protege o imóvel contra o custo dos danos a uma propriedade causados por incêndio, vendaval, e outros perigos comuns. Também conhecido como risco do seguro.

Seguro Privado de Hipoteca (PMI) Seguros prestados por seguradoras não-governamentais que protegem contra a perda de credores, se um mutuário não pagar.

Seguro de Título Este seguro protege os credores especialmente contra uma perda de interesse em uma propriedade devido a acontecimentos imprevistos que já ocorreram e podem ser atribuídas a falhas legais em posses anteriores (por exemplo, forjados escritura). Um proprietário pode proteger o seu interesse pela compra de cobertura separadas.

Taxa Administrativa Uma taxa cobrada pelo credor para cobrir custos administrativos do processo de requisição do empréstimo (e.g. Taxa de Credor)

Taxa de Associação de Proprietários Um termo para coletar dinheiro dos proprietários de unidades de condomínio. Para determinar se você pode pagar o imóvel, o credor terá de calcular a taxa do proprietário da associação como parte de sua razão de habitação de renda. A taxa paga para as despesas comuns, incluindo seguro, manutenção, remoção de lixo e é usado para estabelecer reservas para despesas futuras maiores.

Taxa de Originação A taxa cobrada para o trabalho envolvido na preparação e processamento de um empréstimo hipotecário. Isto é acordado como uma porcentagem do valor da hipoteca, ou pontos, e normalmente é pago no fechamento.

Taxa de Processamento/Administração Taxa cobrada pelo credor para cobrir despesas ligadas à requisição de empréstimo.

Taxas de Gravação A taxa cobrada pelo governo local para gravar os documentos de hipoteca no registro público para que qualquer interessada esteja ciente de que um credor tem interesse na propriedade.

Título A evidência de um direito legal de uma pessoa de posse de propriedade, normalmente sob a forma de uma escritura.

Título de Propriedade Como dos carros, é o papel que apresenta quem é o proprietário da casa.

Título Limpo Um título que está livre de nuvens, graves interesses externos ou envolvido em questões jurídicas em relação à propriedade do imóvel.

Título por Empresa Companhia especializada em emitir seguros sobre propriedades.

Valor Avaliado A valorização estimada da propriedade realizada por um assessor de imposto público para fins de tributação.

Verdade em Empréstimos Uma lei federal que requer que os emprestadores façam plena divulgação, por escrito, dos termos e condições de uma hipoteca, incluindo a TAEG e outros encargos.